HSA बनाम। आईआरए

एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा कर लाभ दिए गए विशेष खाते हैं। IRA को कर-हटाए गए IRA में विभाजित किया जा सकता है, जिसमें पारंपरिक, सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SEP) और कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन योजना योजना (SIMPLE) IRAs और रोथ IRA शामिल हैं।

Eligbility

एचएसए में पैसे का योगदान करने के लिए, आपके पास एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना होनी चाहिए, मेडिकेयर में नामांकित नहीं होना चाहिए और किसी अन्य व्यक्ति के करों पर निर्भर होने का दावा नहीं किया जाना चाहिए। 2010 तक, एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में एकल योजनाओं के लिए कम से कम $ 1, 200 या परिवार की योजनाओं के लिए $ 2, 400 की कटौती होती है, और एकल योजना के लिए $ 5, 950 से अधिक की अधिकतम वार्षिक कटौती नहीं होती है या परिवार की योजना के लिए $ 11, 900 होती है। IRA में योगदान करने के लिए, आपको अपने योगदान के बराबर या उससे अधिक आय अर्जित करनी चाहिए।

कर्मचारी योगदान सीमाएँ

HSAs के लिए योगदान सीमाएं प्रत्येक वर्ष समायोजित होती हैं और इस बात पर निर्भर करती हैं कि आपका HSA सिर्फ आपके या आपके परिवार को कवर करता है या नहीं 2010 में एक एकल एचएसए $ 3, 050 तक के योगदान को स्वीकार कर सकता है जबकि एक परिवार एचएसए $ 6, 150 तक के योगदान को स्वीकार कर सकता है।

IRA व्यक्तियों के लिए हैं इसलिए यदि आपके पास परिवार है तो सीमा नहीं बढ़ती है। हालाँकि, यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं तो सीमा बढ़ जाती है। 2010 में, पारंपरिक और रोथ इरा के लिए योगदान की सीमा 50 से कम उम्र के लोगों के लिए $ 5, 000 और 50 या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए $ 6, 00 के बराबर है। SIMPLE IRAs 50 से कम उम्र के कर्मचारियों को $ 11, 500 तक का योगदान करने की अनुमति देता है और 50 और पुराने लोगों को $ 14, 000 तक की छूट देता है। व्यक्तियों द्वारा एसईआर इरा योगदान पारंपरिक इरा योगदान सीमाओं के खिलाफ गिना जाता है।

नियोक्ता योगदान

HSAs नियोक्ता के योगदान की अनुमति देता है, लेकिन कुल योगदान सीमा नियोक्ता या कर्मचारी के योगदान की परवाह किए बिना समान रहती है।

रोथ इरा और पारंपरिक इरा नियोक्ता योगदान को स्वीकार नहीं करते हैं। SIMPLE IRA, नियोक्ता को कर्मचारी के मुआवजे के बराबर 3 प्रतिशत तक कर्मचारी के मुआवजे या कर्मचारी के मुआवजे के 2 प्रतिशत के बराबर राशि का योगदान करने की अनुमति देता है, भले ही कर्मचारी कितना भी योगदान दे। एसईपी इरा नियोक्ता को कर्मचारी के 25 प्रतिशत मुआवजे या $ 49, 000 में योगदान करने की अनुमति देता है, जो भी छोटा है।

कर लाभ

एचएसए योगदान कर-कटौती योग्य हैं, खाते में पैसा कर-मुक्त हो जाता है, और पैसा किसी भी समय जुर्माना या करों के बिना खाते से बाहर निकाला जा सकता है, जब तक कि पैसा एक योग्य चिकित्सा व्यय के लिए उपयोग किया जाता है, जैसे कि डॉक्टर नियुक्तियों, पर्चे दवाओं या उपचार।

सभी IRA कर आश्रय खाते हैं। कर-हटाए गए IRAs में योगदान उस वर्ष में कर कटौती योग्य है जो वे बना रहे हैं। रोथ IRAs लोगों को सेवानिवृत्ति पर खाता कर-मुक्त से निकासी की अनुमति देते हैं, जो कि IRAs के लिए 59 1/2 वर्ष की आयु है।

चेतावनी

क्रमशः चिकित्सा लागत और सेवानिवृत्ति बचत के अलावा प्रयोजनों के लिए HSAs या IRA का उपयोग करने से दंड का परिणाम हो सकता है। यदि आप अपने एचएसए से पैसा निकालते हैं और इसका उपयोग योग्य चिकित्सा खर्चों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए करते हैं, तो आपको अपनी कर योग्य आय के हिस्से के रूप में राशि शामिल करनी होगी और 10 प्रतिशत जुर्माना देना होगा। हालांकि, यदि आप 65 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो 10 प्रतिशत जुर्माना माफ किया गया है।

यदि आप 59 वर्ष की आयु से पहले अपने इरा से पैसे निकालते हैं, तो आपको कर योग्य हिस्से पर 10 प्रतिशत की जल्दी वापसी का जुर्माना देना होगा जब तक कि आप अपनी समायोजित सकल आय, कॉलेज के खर्चों के 7.5 प्रतिशत से अधिक के मेडिकल खर्च के लिए धन का उपयोग न करें। अपना पहला घर खरीदने के लिए या यदि आप स्थायी रूप से विकलांग हो जाते हैं तो $ 10, 000।