व्यवसायों के लिए ACH धोखाधड़ी विनियम

पहचान की चोरी उपभोक्ताओं के लिए सिर्फ एक समस्या नहीं है। आपके व्यवसाय की बैंकिंग जानकारी को भी चुराया जा सकता है, जब तक कि आपराधिक गतिविधि नहीं पकड़ी जाती तब तक खाते से पैसे निकलेंगे। स्वचालित क्लियरिंगहाउस, या ACH, भुगतान जो संस्थानों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से चलते हैं, उन्हें वित्तीय अपराधों के लिए लक्षित किया जा सकता है, लेकिन संस्थागत नियमों और उद्योग सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करना उस जोखिम को कम कर सकता है।

ज़ोखिम का प्रबंधन

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान संघ, जिसे अक्सर एनएसीएचए के रूप में जाना जाता है, पूरे संयुक्त राज्य में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान नेटवर्क का प्रबंधन करता है। यह उन नियमों को लिखता है जो सिस्टम जोखिम का प्रबंधन करते हैं और प्रत्येक वर्ष अरबों की प्रत्यक्ष जमा और प्रत्यक्ष भुगतान लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं। जोखिम प्रबंधन के लिए इसके दिशानिर्देश महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि व्यवसाय के लिए खतरे काफी हैं। किसी व्यक्ति के चेकिंग खाते की तरह, आपकी कंपनी के लिए जीवन को दयनीय बनाने के लिए सभी हैकर की ज़रूरत आपकी कंपनी का खाता नंबर और बैंक का रूटिंग नंबर है।

आप सोचते हैं कि कम सुरक्षा

ACH धोखाधड़ी का अनुभव करने वाले व्यवसायों के लिए संघीय संरक्षण यूनिफ़ॉर्म कमर्शियल कोड के अंतर्गत आता है। जबकि बैंकों को अधिकांश धोखाधड़ी लेनदेन के लिए व्यक्तिगत उपभोक्ता खातों की भरपाई करने की आवश्यकता होती है, यूसीसी व्यवसायों पर धोखाधड़ी को रोकने के लिए सक्रिय कदम उठाने के लिए अधिक दबाव डालता है। जबकि आप 60 दिनों के भीतर एक बैंक को बता सकते हैं कि आपके व्यक्तिगत चेकिंग खाते से छेड़छाड़ की गई है और अभी भी आपके अधिकांश या सभी पैसे वापस मिल गए हैं, तो आपकी कंपनी के पास बैंक को सूचित करने के लिए एक व्यावसायिक दिन जितना कम हो सकता है। उसके बाद, धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए सभी देयताएं बैंक से व्यवसाय में स्थानांतरित हो जाती हैं। नतीजतन, अटलांटा के फेडरल रिजर्व बैंक की सिफारिश है कि व्यवसायों को धोखाधड़ी को पकड़ने के लिए दैनिक रूप से अपने खातों को समेट लेना चाहिए।

बैंक क्या कर सकते हैं

कुछ बैंकों के पास ऐसी प्रणाली है जो जल्दी से धोखाधड़ी की गतिविधि को पकड़ने के लिए डिज़ाइन की गई है। ऐसी प्रणालियाँ जो ACH लेन-देन को प्रचारित पार्टियों तक सीमित करती हैं, धन हस्तांतरित होने से पहले सभी अनुरोधों की उपयोगकर्ता समीक्षा प्रस्तुत करती हैं या ACH लेनदेन के लिए एक प्रॉक्सी खाता नंबर देती हैं जो धोखाधड़ी के जोखिम को कम कर सकती हैं। एक एसीएच ब्लॉक जिसे आपको सभी इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर की समीक्षा करने और अनुमोदित करने की आवश्यकता है, एक बड़ा अवरोध हो सकता है। अधिक गंभीर रूप से, यदि आप इन सेवाओं और ACH धोखाधड़ी परिणामों का उपयोग नहीं करते हैं, तो अदालतें यह घोषणा कर सकती हैं कि आप उचित वाणिज्यिक मानकों को पूरा करने में विफल रहे हैं और आपको किसी भी नुकसान के लिए पूरी तरह से उत्तरदायी बनाते हैं।

सूचना प्रणाली विफलता

सर्वोत्तम प्रथाओं और उद्योग के नियमों ACH धोखाधड़ी से बचने के लिए सूचना प्रणाली की सुरक्षा के महत्व को पहचानते हैं। एक फ़िशिंग योजना, जैसे कि एक ईमेल जिसमें एक विषय पंक्ति होती है जो एक धोखाधड़ी लेनदेन या आंतरिक राजस्व सेवा ऑडिट का संकेत देती है, किसी व्यक्ति को अनजाने में व्यवसाय के नेटवर्क पर मैलवेयर डाउनलोड करने और एक अपराधी को दे सकती है जो उसे खाते से पैसा स्थानांतरित करने की आवश्यकता है। भले ही अपराधी बैंक के ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन कंपनी आमतौर पर गलत भुगतानों के लिए उत्तरदायी होती है, जो अपने कॉर्पोरेट सूचना प्रणाली की सुरक्षा में विफलता के परिणामस्वरूप होती है।

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